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Calculadora · EE. UU.

¿Me conviene refinanciar?

Compara la nueva cuota, los gastos y el tiempo para recuperar el costo.

Tus datos

¿Me conviene refinanciar?

Compara la nueva cuota, los gastos y el tiempo para recuperar el costo.
FREDDIE MAC PMMS

30-year 6.95% · 15-year 6.26%National weekly average · survey week of Sep 17, 2026

Loan you have

$What you owe now, not what you borrowed
%
años
mesesWith the original term, used to infer your current P&I assuming no extra principal. Type your statement payment below if you paid ahead.
$From your statement. Leave blank to infer from rate and original term.

Loan you would take

%Starts at the dated national average above. Use your quote if you have one.
añosGoing back to 30 years lowers the payment and usually raises total interest
Gastos de cierre

What the refinance itself costs up front. This is the figure the break-even point is measured against.

$Lender fees, title, appraisal, recording

Months to earn back the closing costs

30 monthsSaving $170.48 a month against $5,000 of closing costs
WORTH KNOWING

Lower payment, more interest overallThe payment drops by $170.48, but restarting the term means paying $18,872 more interest across the life of the loan. Both can be true at once.

Payment now$2,090.13324 payments left
Payment after$1,919.65360 payments on the new loan
Monthly saving$170.48
Cash at closing$5,000Paid up front
New loan amount$290,000Balance only
Extra interest over the life$18,872Including closing costs
Cómo lo calculamos
  1. Payment you have now7.5% inferred with 324 payments left$2,090.13
  2. Payment after refinancing$290,000 at 6.95% over 30 years$1,919.65
  3. Monthly saving$5,000 paid at closing$170.48
  4. Break-evenMonths of lower payments needed to cover the closing costs30 months
  5. Extra interest over the lifeRemaining interest on the loan you have, against interest plus closing costs on the new one$18,872
Supuestos del cálculo
  • Both loans are fixed-rate and are compared on principal and interest only. Property tax, insurance, HOA, and PMI are unchanged by refinancing and are left out.
  • Current payment was inferred from the original term and rate with no extra principal. If you paid ahead, enter your statement P&I.
  • Break-even is closing costs divided by the monthly saving. It ignores what that money could have earned elsewhere, and assumes you keep the loan that long.
  • Closing costs are paid up front and are not added to the new balance.
  • The lifetime comparison assumes both loans run to the end of their terms. Selling, moving, or refinancing again changes it.
  • A refinance that lowers the payment by stretching the term can still cost more in total interest. Both figures are shown so the trade is visible.
  • This is not a loan estimate. Rate, costs, and eligibility come from a lender.
Detalles técnicos

Method refinance-v1.1.0Data Manual inputs / fixed rules

¿Discrepancia en los números? Puedes hacer clic en Informar de un resultado incorrecto abajo o escribir a hello@costanswer.com con las líneas de Método y Datos.

Guía

Cuándo conviene refinanciar una hipoteca y cómo calcular el punto de equilibrio

CostAnswer editorialIndependent calculator publisher

Esta calculadora compara tu hipoteca actual con un nuevo préstamo: calcula la nueva cuota mensual, el tiempo necesario para recuperar los gastos de cierre (punto de equilibrio) y si un pago menor a 30 años terminará costándote más intereses en total.

El punto de equilibrio (Break-even)

Si tu nuevo pago es $200 menor cada mes y los gastos de cierre de la refinanciación son $6,000, necesitas 30 meses ($6,000 ÷ $200) para recuperar el costo. Si vendes o te mudas antes de los 30 meses, la refinanciación te habrá hecho perder dinero.

Cuidado con reiniciar el plazo a 30 años

Si ya llevas 10 años pagando tu hipoteca y refinancias el saldo restante en un nuevo préstamo a 30 años, tu cuota mensual bajará considerablemente, pero pagarás intereses durante 40 años en total, lo que puede aumentar el costo financiero final.

Preguntas frecuentes sobre esta calculadora

¿Cómo sé si me conviene refinanciar?

Compara los meses para alcanzar el punto de equilibrio y el interés total pagado. Si planeas quedarte en la casa más tiempo del que tardas en recuperar los gastos de cierre, refinanciar a una tasa menor suele ser beneficioso.

¿Conviene cambiar a un plazo de 15 años?

Un préstamo a 15 años reduce drásticamente los intereses totales pagados y acelera la amortización del capital, aunque la cuota mensual será mayor que en uno a 30 años.

Términos utilizados

Punto de equilibrio (Break-even)
Gastos de cierre divididos entre el ahorro mensual de la cuota. Muestra cuántos meses tardas en compensar el costo del trámite.
Gastos de cierre (Closing costs)
Honorarios de originación, tasación, registro y seguro de título necesarios para formalizar el nuevo préstamo.
Refinanciación con retiro de efectivo (Cash-out refinance)
Reemplazo de la hipoteca existente por un préstamo mayor para obtener liquidez del capital acumulado en la vivienda.

Consejos prácticos

Introduce el saldo actual y los años que te faltan por pagar de tu hipoteca actual, no los números iniciales con los que compraste la casa.

Límites y advertencias

No incluye penalizaciones por pago anticipado si tu préstamo actual las tuviera. No es una oferta formal de crédito.

Los resultados son meramente informativos. No constituyen asesoramiento legal, fiscal, médico ni financiero. Cómo mantenemos los cálculos · Informar de una cifra incorrecta.

Notas del cálculo

Detalles sobre redondeos, versiones y límites del cálculo.

  • The payment you are on now. You know your balance, not what you originally borrowed, so the current payment is reconstructed from the balance, the rate, the original term, and how many payments you have made. That is the payment the new one is compared against.
  • Break-even. Closing costs divided by the monthly saving, rounded up to whole months. Rolling the costs into the loan does not avoid them, so break-even still counts the full amount. If the new payment is not lower, there is no break-even and the page says so.
  • The trade the payment hides. Restarting a 30-year term lowers the payment even at a similar rate, while adding years of interest. Remaining interest on your current loan is compared with interest plus closing costs on the new one, so a lower payment that costs more overall is visible instead of buried.

Datos del cálculo

De dónde sale cada cifra

The arithmetic is decided by your inputs. Official data only supplies a starting value, and anything you type replaces it.

OBSERVEDFreddie Mac PMMS · Sep 17, 2026
Only a starting value. A figure from your own bill or quote replaces it and is used instead.
USER ENTEREDA figure you enter
A figure you typed. It replaces our default and is used exactly as given.

Fuentes

De dónde vienen los datos

Freddie MacSource: Freddie Mac Primary Mortgage Market Survey (PMMS), national weekly averages for 30-year and 15-year fixed-rate mortgages. Snapshot freddie-mac-pmms-2026-09-17-v1.Freddie Mac · Sep 17, 2026 ↗

A continuación

People working through buying a home and borrowing and paying off debt usually need these next.

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