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Calculadora · EE. UU.

Cuota de un préstamo

Calcula los pagos y los intereses de un préstamo con tus condiciones.

Tus datos

Cuota de un préstamo

Calcula los pagos y los intereses de un préstamo con tus condiciones.
$
%Nominal annual rate, not APR
años
$Opcional

Pago mensual estimado

$405.53Principal and interest
Total interest$4,33260 payments
Total repayment$24,332$20,000 principal
First payment interest$133.33$272.19 to principal
Cómo lo calculamos
  1. Monthly payment60-month fixed at 8%$405.53
  2. Total interestScheduled principal and interest only$4,331.67
  3. Total repayment$20,000.00 principal + interest$24,331.67
Supuestos del cálculo
  • This is a fixed-rate amortizing loan. It is not a lender quote, APR, or an offer to lend.
  • The rate is a nominal annual interest rate, not APR. Origination fees and prepaid finance charges are left out.
  • Payments are monthly. Interest is compounded monthly.
  • No extra principal payments are included.
  • Taxes, insurance, and fees are not included.
Detalles técnicos

Method loan-v1.0.0Data Manual inputs / fixed rules

¿Discrepancia en los números? Puedes hacer clic en Informar de un resultado incorrecto abajo o escribir a hello@costanswer.com con las líneas de Método y Datos.

Guía

Cómo se calcula la cuota mensual de un préstamo personal o comercial

CostAnswer editorialIndependent calculator publisher

Calcula la cuota periódica y el costo total en intereses para un préstamo amortizable a tasa fija. El resultado se basa en la fórmula matemática de amortización estándar según el monto, la tasa de interés anual y el plazo acordado.

Estructura de la cuota: capital e intereses

Cada pago mensual se divide en dos partes: el interés devengado sobre el saldo pendiente del mes y la amortización del capital. En los primeros meses la mayor parte del pago corresponde a intereses, mientras que hacia el final del plazo la mayor parte reduce directamente la deuda principal.

Esta calculadora asume pagos fijos y tasa fija. Si el préstamo incluye comisiones de apertura (origination fees) o seguros de protección de deuda, estos deben sumarse al costo total o descontarse del desembolso inicial para conocer el APR real.

Preguntas frecuentes sobre esta calculadora

¿Cuál es la diferencia entre tasa de interés nominal y APR en un préstamo?

La tasa nominal es el porcentaje anual que cobra el prestamista sobre el saldo. La APR (tasa anual equivalente) incluye además las comisiones de originación, cargos administrativos y costos iniciales obligatorios repartidos a lo largo del plazo.

¿Puedo ahorrar dinero haciendo pagos anticipados al capital?

Sí, siempre que tu contrato no tenga penalización por pago anticipado (prepayment penalty). Al reducir el saldo de capital pendiente, disminuyen los intereses devengados en todos los meses siguientes.

Términos utilizados

Capital principal (Principal)
El monto original del préstamo solicitado antes de calcular intereses o cargos adicionales.
Amortización
El proceso gradual de liquidación de una deuda mediante pagos periódicos programados.
APR (Annual Percentage Rate)
Costo financiero total del crédito expresado como porcentaje anual, que contempla intereses y comisiones iniciales.

Consejos prácticos

Comprueba que el prestamista no aplique penalizaciones si decides liquidar el saldo antes de tiempo.

Compara siempre ofertas basándote en la APR total y no únicamente en el pago mensual anunciado.

Límites y advertencias

Proyección ilustrativa de cuota fija; no incluye seguros optativos ni cargos por demora del contrato.

Los resultados son meramente informativos. No constituyen asesoramiento legal, fiscal, médico ni financiero. Cómo mantenemos los cálculos · Informar de una cifra incorrecta.

Notas del cálculo

Detalles sobre redondeos, versiones y límites del cálculo.

  • Fixed monthly payment. The payment uses the standard amortizing formula. A 0% rate splits the balance evenly across the months.
  • Interest and payoff. Total interest is what you pay above the original principal. Extra principal, if you enter it, is added every month until the remaining balance is gone.
  • What is left out. Origination fees, points, insurance, and taxes are not included. APR needs those extras, so this screen does not report APR.

Datos del cálculo

De dónde sale cada cifra

This answer is arithmetic on what you enter. No outside dataset is involved, so nothing here can go out of date.

An instalment payment is a closed-form function of principal, rate and term.

Fuentes

De dónde vienen los datos

Consumer Financial Protection BureauHow amortizing payments split principal and interest over the term.Official guidance ↗

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