Calculadora · EE. UU.

Ahorro 401(k)

Proyecta tu ahorro para la jubilación con aportaciones y contribuciones del empleador.

Tus datos

Ahorro 401(k)

Proyecta tu ahorro para la jubilación con aportaciones y contribuciones del empleador.

Saldo actual$

Tu edadaños de edadSets the catch-up limit that applies each year

Frecuencia de pagoHow often deferrals go in

Salario$

Aportación del trabajador% del salario

Match, horizon and growth assumptions

Planning figures, not a forecast. The match fields come off your plan document.

Aportación equivalente del empleador%

Límite de la aportación equivalente% del salarioPorcentaje del sueldo

Añosaños

Rendimiento anual supuesto%

Crecimiento salarial% / año

Saldo proyectado

$981,244Under these contribution and return assumptions

Employee contributions$194,727

Employer match$97,363

Modeled growth$679,154

Each paycheck$276.93$184.62 you + $92.31 employer

Cómo lo calculamos

Contribution each paycheck$184.62 you + $92.31 employer, 26 times a year$276.92
First-year employee deferral6% of salary$4,800
First-year employer match50% of deferrals up to 6% of salary$2,400
Projected balance30 years at 7% assumed return$981,244

Supuestos del cálculo

Under these assumptions only. This is not tax, plan, or investment advice.
Contributions go in every pay period (every two weeks, 26 a year) and land on payday and earn the assumed return from then on, which is how payroll deferrals actually work. The return you type is applied as a nominal annual rate compounded each pay period.
Employer match is a simple rate on employee deferrals, capped at a percent of salary. Plans differ, and vesting is not modeled.
IRS tax year 2026 limits are applied: $24,500 elective deferral, $8,000 catch-up at 50+, $11,250 at ages 60 to 63, $360,000 §401(a)(17) compensation limit, and a $72,000 annual-additions limit. Official copy: irs-retirement-limits-2026-v1.
Those limits are held flat for the whole projection. Congress indexes them for inflation, so later years are understated rather than guessed at.
Beginning in 2026, catch-up contributions for employees whose prior-year FICA wages exceeded $150,000 must be Roth. That changes the tax treatment, not the amount projected here.

Detalles técnicos

Method 401k-v1.0.0Data irs-retirement-limits-2026-v1

¿Discrepancia en los números? Puedes hacer clic en Informar de un resultado incorrecto abajo o escribir a hello@costanswer.com con las líneas de Método y Datos.

Guía

Cómo se proyecta el ahorro para la jubilación en un plan 401(k)

CostAnswer editorialIndependent calculator publisher

Proyectamos el crecimiento de tus fondos de jubilación calculando tus aportaciones periódicas, la contribución equivalente de tu empleador (employer match) y el interés compuesto a lo largo de los años de servicio hasta tu edad de retiro.

Aportaciones y aportación del empleador (Employer Match)

Si tu empresa ofrece, por ejemplo, un 50% de match hasta el 6% de tu sueldo, aportar ese 6% te otorga un 3% adicional gratuito de remuneración para tu retiro. Es prioritario aprovechar siempre el match completo antes de invertir en otros vehículos.

Los límites anuales de aportación al 401(k) están fijados por el IRS y se actualizan por inflación periódicamente. Quienes tienen 50 años o más pueden realizar aportaciones adicionales de recuperación (catch-up contributions).

Preguntas frecuentes sobre esta calculadora

¿Qué diferencia hay entre un 401(k) tradicional y un Roth 401(k)?

En el 401(k) tradicional aportas dinero antes de impuestos, reduciendo tu ingreso imponible actual, y pagas impuestos al retirar los fondos en la jubilación. En un Roth 401(k) aportas dinero después de impuestos y todos los retiros futuros de ganancias son libres de impuestos.

¿El rendimiento asumido está garantizado?

No. El rendimiento anual promedio seleccionado es una hipótesis de cálculo basada en promedios históricos de mercado, no una garantía de retorno en inversiones bursátiles.

Términos utilizados

401(k): Plan de ahorro e inversión patrocinado por el empleador con ventajas fiscales para la jubilación en Estados Unidos.
Employer Match: Contribución complementaria que el empleador aporta a tu cuenta 401(k) en función de lo que tú decidas ahorrar.

Consejos prácticos

Aporta como mínimo el porcentaje necesario para obtener el 100% de la aportación equivalente que ofrezca tu empresa.

Límites y advertencias

Las proyecciones son ilustrativas y no garantizan saldos futuros ni constituyen asesoramiento financiero o de inversión.

Los resultados son meramente informativos. No constituyen asesoramiento legal, fiscal, médico ni financiero. Cómo mantenemos los cálculos · Informar de una cifra incorrecta.

Notas del cálculo

Detalles sobre redondeos, versiones y límites del cálculo.

Each year. Employee deferral is salary × contribution percent. Employer match is the match rate on deferrals, capped at a percent of salary. The assumed return then grows the balance before the next year.
Crecimiento salarial. If you enter a salary-growth percent, next year’s salary is last year’s times (1 + growth). The return is still an assumption, not a market path.
IRS limits and catch-up caps. Tax year 2026 elective deferral limit is $24,500. For employees age 50 and older, the catch-up limit increases allowable deferrals by $8,000 (or $11,250 for ages 60 through 63 under SECURE 2.0). The combined defined-contribution limit is $72,000. The calculation engine applies these limits to cap annual deferrals based on your age. High-wage mandatory Roth catch-up (prior-year FICA wages above $150,000) and plan-specific vesting are not modeled.

Datos del cálculo

De dónde sale cada cifra

This answer is built from published figures. Each one is named below, with the release it came from.

VERIFIEDIRS retirement contribution limits: Sets the figures this answer is made of. Without it the page says so rather than estimating.

Si alguna de las fuentes no está disponible o está desactualizada: The elective-deferral limit and the catch-up amount cap every contribution this page projects. Without the published limits it would happily project an illegal contribution.

Fuentes

De dónde vienen los datos

Internal Revenue ServiceIRS IR-2025-111 and Notice 2025-67. 2026 COLA limits for 401(k) elective deferrals, catch-up contributions, IRAs, and the section 415(c) defined-contribution overall limit. Context only; CostAnswer does not enforce these caps in growth math. Snapshot irs-retirement-limits-2026-v1.November 13, 2025 ↗

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Cómo se proyecta el ahorro para la jubilación en un plan 401(k)

Aportaciones y aportación del empleador (Employer Match)

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